Ferramenta

Calculadora de Financiamento Bancário

Estime quanto o banco pode financiar para a aquisição com base no EBITDA da empresa-alvo e nas condições de mercado.

O que este tool responde

Esta calculadora ajuda compradores a planear o financiamento da aquisição.

Quanto posso pedir emprestado com base no EBITDA?
Qual o valor máximo de transação que consigo financiar?
Quantos capitais próprios preciso de ter?

Exemplo rápido

Empresa com EBITDA de 400.000 EUR, spread 3%, prazo 7 anos, cobertura 1,35x e LTV 65%. O banco pode financiar cerca de 2M EUR, permitindo uma transação máxima de aproximadamente 3M EUR (2M dívida + 1M capitais próprios).

Inputs principais

Estime a capacidade de financiamento bancário com base no EBITDA da empresa-alvo e nas condições de mercado.

EBITDA anual da empresa (EUR)Spread bancário (Euribor + %)Prazo do empréstimo (anos)Rácio cobertura mínimo (EBITDA/Serviço dívida)LTV (Loan-to-Value) - % que o banco financia

Típico: 60-70% para PMEs. Bancos mais conservadores: 50-60%.

Resultados estimados

Capacidade de dívida baseada no cash flow e rácio de cobertura. Valores indicativos.

Serviço máximo de dívida (anual)

296 296 €

EBITDA / 1.35 = 400 000 € / 1.35

Dívida bancária máxima estimada

1 662 781 €

Transação máxima (com 65% LTV)

2 558 124 €

Dívida 1 662 781 € + capitais próprios 895 344 €

Fórmula usada

Serviço máximo = EBITDA / Rácio cobertura

Dívida máxima = PV(serviço máximo) à taxa Euribor + spread

Transação = Dívida / LTV

Este tool não substitui análise bancária. Bancos avaliam risco, garantias e perfil do comprador. Use como referência para planear capitais próprios necessários.

Perguntas frequentes

Qual o rácio de cobertura típico?

Bancos em Portugal exigem normalmente EBITDA/Serviço dívida entre 1,25x e 1,5x. Ou seja, o EBITDA deve cobrir o serviço da dívida com margem de segurança.

Quanto do valor da transação o banco financia?

Em PMEs, tipicamente 60-70% (LTV). Bancos mais conservadores financiam 50-60%. O restante são capitais próprios do comprador.

O spread varia com o tamanho da empresa?

Sim. PMEs maiores e com EBITDA estável obtêm spreads mais baixos (Euribor+2-3%). Empresas menores ou mais arriscadas pagam Euribor+3,5-5%.

Este resultado é garantido pelo banco?

Não. É uma estimativa. O banco analisa risco, garantias, perfil do comprador e condições de mercado. Use para planear capitais próprios.

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